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DTI 계산법

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부채 대 수익률(DTI) 비율은 무엇인가?

부채 대 소득 (DTI) 비율은 월별 부채 상환 지불에 사용되는 총 월 소득의 비율이며 대출자가 차입 위험을 결정하는 데 사용됩니다. 중요한 포인트 부채 대 소득(DTI) 비율은 부채를 상환하기 위해 개인 또는 조직이 창출하는 소득의 금액을 측정한다.

43%의 DTI는 대개 대출자가 가질 수 있는 가장 높은 비율이지만 대출자는 대개 36% 이하의 비율을 요구합니다. 낮은 DTI 비율은 채무 상환에 비해 충분한 수입을 가지고 있음을 보여 주며 차용자를 더욱 매력적으로 만듭니다.

1:22 부채 대 수익률 (DTI) 부채 대 수익률 (DTI) 비율 이해 낮은 부채 대 소득 (DTI) 비율은 부채와 소득의 균형을 이루고 있음을 나타냅니다.

즉, DTI 비율이 15% 일 때 월별 총소득의 15%가 월별 부채 상환에 충당된다는 것을 의미합니다. 반대로 높은 DTI 비율은 개인이 월 소득액에 대해 너무 많은 부채를 가지고 있음을 나타낼 수 있습니다.

일반적으로 부채 대 소득 비율이 낮은 대출자는 월별 부채 지급을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 결과적으로 은행 및 금융 신용 제공 업체는 잠재적인 대출자에게 대출을 발급하기 전에 낮은 DTI 비율을 보고 싶어 합니다.

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낮은 DTI 선호 이유

대출자들은 대출자가 지나치게 확장되지 않았기 때문에 낮은 DTI 비율을 선호한다는 것이 말이 됩니다. 즉, 대출자가 소득에 비해 너무 많은 부채 지불을 원하기 때문입니다.

일반적인 지침으로 43%는 차용자가 가질 수 있는 최고의 DTI 비율이며, 그럼에도 불구하고 모기지 자격을 얻을 수 있습니다. 이상적으로 대출자는 부채 대 수입 비율을 낮추는 것을 선호합니다.

36% 이상, 그 부채의 28% 이하가 주택담보대출이나 임대료 지급에 충당된다. 최대 DTI 비율은 대출자에 따라 다릅니다. 그러나 채무 및 수익 비율이 낮을수록 대출자가 신용 신청을 승인하거나 적어도 검토될 가능성이 더 큽니다.

DTI의 공식 및 계산 부채 대 소득 (DTI) 비율은 개인의 월별 부채 지급을 월별 부채와 비교하는 개인 재무 지표입니다. 총소득은 세금 및 기타 공제가 이루어지기 전에 급여입니다.

부채와 수입의 비율은 월별 부채 지급에 사용되는 월별 총수입의 비율입니다. NS DTI 비율은 대출자가 담보 대출, 월별 지불을 관리하고 채무를 상환하는 개인의 능력을 측정하는 데 사용되는 지표 중 하나입니다.

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월별 총부채 상환액을 월별 총수입으로 나누어 금액을 소수로 산출하고, 결과에 100을 곱하여 DTI 백분율을 달성한다. 때때로 부채 대 수입 비율은 부채 대 제한 비율입니다.

그러나 두 메트릭에는 명확한 차이가 있습니다. 채무 대 제한 비율; 신용 활용도는 현재 이용되고 있는 대출자의 사용 가능한 신용의 합계의 백분율입니다. 다시 말해, 대출자들은 당신이 신용카드를 다 써버렸는지, DTI 비율은 월별 채무 상환액을 계산하는 것과 비교하여 결정하기를 원한다.

이를 통해 신용 사용률이 부채를 측정하고, 신용카드회사가 승인한 기존 신용 금액과 비교하여 부채 대비 수익률(DTI)의 제한을 측정한다. 중요하지만 DTI 비율은 신용 결정을 수행할 때 사용되는 하나의 재무 비율 또는 지표일 뿐입니다.

차용자의 신용 이력과 신용 점수는 또한 차용자에게 신용을 확장하는 결정에 크게 영향을 미칩니다. 신용점수는 채무 상환 능력의 수치입니다.

일부 요인은 점수에 부정적 또는 긍정적인 영향을 미치고 지불 지연, 연체, 신용카드의 잔액, 신용 제한에 대한 신용카드의 잔액 또는 신용을 이용하는 경우에 대해 열려 있습니다. DTI 비율은 다양한 종류의 부채와 부채의 상환 비용을 구별하지 않습니다.

신용 카드는 학자금 대출보다 높은 이자율을 가지고 있지만 DTI 비율 계산에서 그들은 함께 묶여 있습니다. 고금리 카드에서 저금리 신용카드로 잔액을 옮기면 월별 지급이 줄어들고, 그 결과 월별 총 채무 상환액과 DTI 비율은 감소하지만, 미지급 총채무는 변하지 않는다.

채무 대 수익률

채무 대 수익률의 비율은 신용 신청 시 모니터링하는 중요한 비율이지만, 대출자가 신용 결정을 할 때 사용하는 유일한 지표입니다. 채무 대 수익률의 예입니다.

부채 대 수익 비율을 낮추는 방법 월별 부채 대비 소득 비율을 줄여서 경상 부채를 늘리거나 총 월 소득을 늘릴 수 있습니다. 위의 예를 통해 존이 같은 경상 월액 2,000달러의 빚을 가지고 있지만, 그의 총 월소득이 있다면 8,000달러로 증가하면,

그의 DTI 비율 계산은 0.25달러의 부채 대 수익률에 대해 2,000달러, 8,000달러로 변경된다. 또는 25%. 마찬가지로 존의 수입이 6,000 달러로 남아 있지만, 그가 자동차 대출을 상환할 수 있다면 자동차 지불은 월 500 달러였기 때문에 월간 경상 부채 지불은 1,500 달러로 감소합니다.

John의 DTI 비율은 $ 1,500 $ 6,000 = 0.25 또는 25%로 계산됩니다. 존이 월별 채무를 1500달러로 줄일 수 있다면, 그의 총 월 소득을 8000달러로 늘릴 때 그의 DTI 비율은 1500달러로 계산된다.

이것은 0.1875 또는 18.75%에 해당한다. DTI 비율은 또한 주택 비용으로 향하는 수입의 비율을 측정하는 데 사용될 수 있습니다. 이것은 임대인에게 월 임대료입니다.

잠재적인 총 수입 고려

대출자는 잠재적인 대출자가 총수입을 고려하여 월세를 기한 내에 지불하면서 현재의 부채 부담을 관리할 수 있는지 여부를 확인합니다. DTI 비율의 실제 예제 Wellsfargo Corporation (WFC)은 미국에서 가장 큰 대출 기관 중 하나입니다. 은행은 소비자에게 주택담보대출과 신용카드를 포함한 은행 및 대출 상품을 제공합니다.

다음은 개요입니다. 그들의 지침, 그들이 신용할 수 있다고 생각하거나 개선해야 하는 부채 대 수입의 비율, 35% 이하는 일반적으로 유리한 것으로 간주되며 당신의 부채는 관리할 수 있습니다.

월별 청구서를 지불한 후, 아마도 돈이 남아 있을 것입니다. 36%에서 49%는 DTI 비율이 적절하다는 것을 의미하지만 개선의 여지가 있습니다. 대출자는 다른 자격 요건을 요구할 수 있습니다.

50% 이상의 DTI 비율은 절약 또는 사용에 제한된 돈이 있음을 의미합니다. 결과적으로 예상치 못한 이벤트를 처리하기 위한 자금이 부족할 가능성이 높고 차입 옵션이 제한됩니다.

질문 채무 대비 수익률(DTI) 비율이 중요한 이유는 무엇일까?

부채 대 소득 (DTI) 비율은 월별 부채 상환 지불에 사용되는 총 월 소득의 비율이며 대출자가 차입 위험을 결정하는 데 사용됩니다.

좋은 DTI 비율은 무엇인가?

일반적인 지침으로 43%는 대출자가 가질 수 있는 최고의 DTI 비율이며 여전히 모기지 자격을 얻을 수 있습니다. 이상적으로 대출자는 36% 미만의 채무 대 소득 비율을 선호하며, 그 부채의 28% 미만은 주택 대출 또는 임대료 지불에 충당됩니다.

최대 DTI 비율은 대출자에 따라 다릅니다. 다만 채무와 수익의 비율이 낮을수록 대출자가 신용 신청을 승인받거나 적어도 검토받을 가능성이 더 높다. DTI 비율은 다양한 종류의 부채와 부채의 상환 비용을 구별하지 않습니다.

신용 카드는 학자금 대출보다 높은 이자율을 가지고 있지만 DTI 비율 계산에서 그들은 함께 묶여 있습니다. 고금리 카드에서 저금리 신용카드로 잔액을 옮기면 월별 지급이 줄어들고, 그 결과 월별 총 채무 상환액과 DTI 비율은 감소하지만, 미지급 총채무는 변하지 않는다.

DTI 비율은 채무 대비 제한 비율과 어떻게 다르나요?

때로는 부채 대 수익률의 비율이 부채 대 제한 비율과 함께 요약됩니다. 그러나 두 메트릭에는 명확한 차이가 있습니다. 신용 활용 도라 고도하는 채무 제한 비율은 현재 이용되고 있는 대출자의 이용 가능한 신용 합계의 백분율입니다.

다시 말해, 대출자들은 당신이 신용카드를 다 써버렸는지, DTI 비율은 월별 채무 상환액을 계산하는 것과 비교하여 결정하기를 원한다. 신용카드 사용률이 계산된다. 

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