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신 DTI 계산

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담보가치에 대한 대출한도

담보가치에 대한 대출한도 계산은 신 LTV입니다 LTV는 은행에 가서 주택담보대출을 받을 때 한 번 이상 들었던 용어로, 주택을 담보로 대출을 받을 때 적용하는 ‘주택 가격 대비 대출한도’를 뜻합니다

. LTV가 40% 일 때 5억 원짜리 주택을 담보로 돈을 빌리려면 최대 2억 원까지 가능합니다. 대출자가 빚을 갚지 않을 경우 은행은 집을 처분해 갚아야 하지만 이때 상환액이 부족하지 않도록 LTV에 한도를 두는 것입니다.

9.13 부동산 대책에 따라 규제지역(투기과열지구·조정대상지역)의 고가·다주택자 LTV는 0%로, 주택을 새로 구입할 때 주택담보대출을 한 푼도 받을 수 없다는 의미다.

DTI와 DSR은 상환 능력을 묻는 질문에 답합니다 그렇다면 DTI, 신 DTI, DSR 모두 상환할 수 있는 돈을 빌려주는 데 드는 기준입니다. DTI는 주택 담보 대출의 원리금 상환이 소득에서 차지하는 비율을 나타냅니다.

소득을 충분히 계산

은행들은 대출자의 소득을 충분히 계산하고 일정 수준의 DTI를 대출합니다. 올해 1월부터 신규 DTI가 시행돼 기존 주택담보대출 이자만을 신규 주택담보대출 원리금에 반영하는 기존 DTI와 달리 신규 DTI는 주택담보대출 2건, 즉 3건 또는 원리금을 모두 반영해 산출됩니다.

신 DTI 대출 기한을 늘리고 DTI를 낮추는 것을 막기 위해 2차 주택담보대출은 15년 만기 만기를 적용합니다. DSR은 대출자가 1년 동안 상환해야 하는 모든 종류의 부채 원리금을 연간 소득으로 나눈 것입니다.

주택 담보 대출뿐만 아니라 전세 자금 대출, 마이너스 통장 및 신용 대출 및 학자금 대출도 포함됩니다. 이는 신 DTI보다 부채 상환 능력을 측정하는 데 더 정확합니다.

신 DTI

경영지표

DSR은 다음 달부터 경영지표가 되며 금융업계에서는 시범서비스가 이뤄지고 있습니다. DSR이 지나치게 높으면 대출이 거부됩니다. 신 DTI 예를 들어 연봉 5천만 원인 사람이 1년 동안 상환하면 총 원리금 상환액이 4천만 원이면 DSR이 80%가 됩니다.

자영업자의 부채관리 RTI 및 LTI RTI는 연간 부동산 임대 소득을 연간 이자 비용으로 나눈 값으로 임대 주택의 기존 대출이자까지 합산한 RTI와 소득 대비 대출 비율(LTI)을 사용합니다.

이는 자영업자 가운데 부동산 임대업자의 부채를 관리하기 위한 것입니다. 신 DTI 현재 아파트를 포함한 주택은 연간 임대소득이 이자비용의 1.25배, 상업용지와 오피스텔 등 비주택은 1.5배 이상만 대출이 가능합니다.

예를 들어 아파트의 경우 1년에 내야 하는 이자가 1천만 원이면 1년 임대료가 1250만 원이 넘어야 대출이 가능하다는 뜻입니다. 금융당국이 상향 조정하는 방안을 검토하고 있습니다.

LTI는 자영업자의 영업이익과 소득 소득을 합친 총소득을, 모든 금융권에서 빌린 가계대출과 개인사업자 대출 등을 합친 총부채를 비교하는 DTI와 비슷한 개념입니다. 은행들은 자영업자에게 1억 원 이상의 신규 대출을 줄 때 LTI를 산출해 참고해야 합니다.


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